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Finanzas

¿Cómo funciona el ‘FICO Score’? ¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

El puntaje de crédito más popular en Estados Unidos es FICO Score. Te explicamos cómo funciona y cuál es un buen puntaje crediticio.

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El puntaje de crédito más popular en Estados Unidos es FICO Score. Te explicamos cómo funciona y cuál es un buen puntaje crediticio.

Tener un buen puntaje crediticio viene con varios beneficios, como tasas de interés más bajas en préstamos u otras tarjetas de créditos. En Estados Unidos, el puntaje de crédito más popular es FICO. Los prestamistas los usan para ayudar a estimar el riesgo de dar un préstamo o tarjeta de crédito a una persona.

¿Cómo funciona el ‘FICO Score’?

De acuerdo con el portal my FICO, el FICO Score es un número de tres dígitos basado en la información de los informes de crédito. Éste ayuda a los prestamistas a determinar la probabilidad de que usted pague un préstamo. Esto, a su vez, afecta cuánto puede pedir prestado, cuántos meses tiene para pagar y de cuánto será la tasa de interés.

En términos generales, el FICO Score es como un resumen del informe de crédito de una persona. Mide cuánto tiempo ha tenido crédito, cuánto crédito tiene, cuánto de su crédito disponible se está utilizando y si ha pagado a tiempo.

Los puntajes FICO Score se calculan utilizando varios datos de crédito diferentes en su informe de crédito. Estos datos se agrupan en cinco categorías: historial de pago (35%), montos adeudados (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), crédito nuevo (10%) y mezcla crediticia (10%).

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¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Cada prestamista determina qué es un buen FICO Score y cómo utilizará este puntaje junto con otra información dentro del proceso de aprobación de un préstamo. En términos generales, los prestamistas consideran que las puntuaciones superiores a 670 indican una buena solvencia. Estos con los rangos de puntaje general reconocidos:

  • Pobre (menor a 580): Este puntaje está muy por debajo del puntaje promedio de los consumidores estadounidenses e indica a un un prestatario riesgoso.
  • Justo (580-669): Este puntaje está por debajo del puntaje promedio de los consumidores estadounidenses, aunque muchos prestamistas podrían aprobar préstamos con este puntaje.
  • Bueno (670-739): Este puntaje está cerca o ligeramente por encima del promedio de los consumidores estadounidenses. La mayoría de los prestamistas lo consideran un buen puntaje.
  • Muy bueno (740-799): Este puntaje está por encima del promedio de los consumidores estadounidenses. Indica un prestatario muy confiable.
  • Excepcional (800+ ): Este puntaje está muy por encima del puntaje promedio de los consumidores estadounidenses. Indica un prestatario excepcional.

Cabe mencionar que la información en cada informe de crédito cambia continuamente, lo que significa que el FICO Score también se actualiza con frecuencia.