¿Cómo evitar pagar impuestos sobre su fondo de jubilación?
Es importante estar bien informado sobre su jubilación. Descubra cómo evitar pagar o disminuir el pago de los impuestos sobre su fondo.
Es importante estar bien informado sobre su jubilación y considerar varios factores para que su dinero rinda más. Por ejemplo, conocer cuál es el costo de vida del lugar donde vive y si este es compatible con su presupuesto, así como conocer las tasas impositivas en su estado o el lugar en que decida jubilarse.
Existen varias deducciones y créditos fiscales disponibles para las personas que ahorran para la jubilación, así como otras medidas que pueden ayudarle a reducir su factura de impuestos. No obstante, es importante consultar con un profesional de impuestos, ya que si no usa sus cuentas de jubilación de manera correcta podría incurrir en sanciones fiscales.
¿Cómo evitar pagar o reducir el pago de impuestos sobre su fondo de jubilación?
Poniendo en marcha algunas de estas medidas podría minimizar los impuestos sobre sus ahorros para la jubilación, de acuerdo con US News:
- Contribuir a un 401(k).
- Contribuir a un Roth 401(k).
- Contribuir a una cuenta IRA.
- Contribuir a una cuenta IRA Roth.
- Hacer contribuciones para ponerse al día.
- Aprovechar el crédito del ahorrador.
- Evitar la penalización por retiro anticipado.
- Recordar las distribuciones mínimas requeridas.
- Retrasar los retiros del 401(k) si todavía está trabajando.
- Programar los retiros de su cuenta de jubilación.
Al hacer un presupuesto para la jubilación, es importante tener en cuenta cuánto de su dinero irá al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) cada año. Estos son algunos otros consejos para reducir el pago de sus impuestos.
Elija su estado de jubilación con cuidado
Las tasas impositivas sobre los fondos de jubilación varían de un estado a otro. Es por ello que, de ser posible, trate de jubilarse en alguno de los estados más amigables con los impuestos para los jubilados. Algunos estados no tienen impuesto sobre la renta en absoluto, mientras que otros sólo gravan los intereses y los dividendos.
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Contribuir o convertir a cuentas Roth
Si aún no ha terminado de trabajar, considere si debe contribuir a una cuenta de jubilación antes de impuestos, como una IRA tradicional o 401 (k), o una cuenta de jubilación después de impuestos, como una IRA Roth o 401 (k).
De acuerdo con el portal GOBankingRates, si espera tener más ingresos imponibles una vez que se jubile, ya sea de dividendos, pagos del Seguro Social o la venta de inversiones, puede reducir sus impuestos contribuyendo a una cuenta Roth para que las distribuciones no estén sujetas a impuestos.
Hacer contribuciones benéficas
Si realiza contribuciones benéficas durante el año y tiene más de 70,5 años, puede utilizar sus distribuciones mínimas requeridas de una cuenta IRA tradicional para realizar las donaciones. Puede excluir hasta $100,000 de su ingreso sujeto a impuestos si dona de esta manera.
Hacer contribuciones benéficas directamente de sus distribuciones mínimas requeridas significa que recibe un beneficio fiscal por sus contribuciones. Además, el ingreso no está incluido en su ingreso imponible para el año, lo que podría significar que se gravan menos de sus beneficios del Seguro Social.
Invertir en bonos libres de impuestos
Algunas personas suelen trasladar una parte de sus carteras de acciones a bonos para reducir el riesgo. Algunos de estos están exentos de ciertos tipos de impuestos. No obstante, los bonos libres de impuestos suelen tener una tasa de interés más baja.
Deducciones detalladas
Es posible que pueda ahorrar en sus impuestos agrupando sus deducciones si sus deducciones detalladas para el año están bastante cerca de la deducción estándar. Por lo general, esto cancela los gastos deducibles en el año en que los paga.
Reducir sus gastos
Reducir sus gastos de manutención significa que necesitará retirar menos dinero de sus cuentas de jubilación sujetas a impuestos durante el año. Esto significa que tiene menos ingresos imponibles y, por lo tanto, impuestos más bajos.