Al contratar un seguro de auto en Estados Unidos, la variedad de coberturas disponibles puede parecer un laberinto de términos técnicos y conceptos complicados, que pueden complicar la póliza adecuada a las necesidades. 

Del mismo modo, es importante entender los diferentes tipos de cobertura para conseguir la mejor cobertura en caso de accidente o imprevistos. Desde la cobertura básica de responsabilidad civil hasta las opciones más completas como la integral o la de motoristas sin seguro, cada tipo de póliza tiene su propósito y beneficios. 

Tras entender de qué se tratan los tipos de cobertura de seguro de autos, hay que evaluar el presupuesto y las circunstancias específicas de conducción para elegir la mejor combinación de coberturas que ofrezca tranquilidad y protección.

Tipos de cobertura de seguro de autos

Cobertura de responsabilidad civil

Esta cobertura es el tipo de seguro más básico y, generalmente, es obligatorio en la mayoría de los estados. Esta cobertura se divide en dos partes:

• Responsabilidad por daños corporales (Bodily Injury Liability): Cubre los costos médicos, salarios perdidos y otros gastos relacionados si se causa un accidente que resulta en lesiones a otras personas.
• Responsabilidad por daños a la propiedad (Property Damage Liability): Cubre los costos de reparación o reemplazo de la propiedad de otra persona si se es responsable de un accidente.

Es importante notar que esta cobertura no paga por las  propias lesiones o daños al vehículo.

Cobertura contra choques (Collision)

En esta cobertura se paga por la reparación o el reemplazo del vehículo si se choca con otro auto o con un objeto, como un poste o una valla. Aunque no es obligatorio, es altamente recomendable si se tiene un auto nuevo o valioso. Esta cobertura protege, sin importar quién tenga la culpa del accidente.

Cobertura integral (Comprehensive)

También conocida como “daños distintos a colisión” cubre daños al vehículo por eventos que no sean choques. Esto incluye robo, vandalismo, incendios, inundaciones, granizo y caídas de objetos. Si se vive en un área propensa a desastres naturales o se tiene un auto caro, esta cobertura puede ser una buena inversión.

Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (Uninsured/Underinsured Motorist)

Esta cobertura es esencial si se tiene un accidente con un conductor que no tiene seguro o cuyo seguro no es suficiente para cubrir los daños. Se divide en dos partes:

• Motorista sin seguro (Uninsured Motorist): Cubre tus gastos médicos y otros costos si se golpea un conductor sin seguro.
• Motorista con seguro insuficiente (Underinsured Motorist): Cubre la diferencia entre los costos de las lesiones y el límite de cobertura del seguro del conductor culpable si su póliza no es suficiente.

Cobertura de pagos médicos (Medical Payments) o protección contra lesiones personales (Personal Injury Protection, PIP)

Ayudan a pagar los costos médicos si el conductor o sus pasajeros resultan heridos en un accidente. La diferencia clave es que PIP, además de los costos médicos, también puede cubrir salarios perdidos y otros gastos relacionados con el accidente, independientemente de quién tenga la culpa.

Cobertura de asistencia en la carretera (Roadside Assistance)

Proporciona ayuda si el auto se descompone. Esto puede incluir servicios como remolque, cambio de llantas, suministro de gasolina y desbloqueo del vehículo. Aunque no es obligatorio, puede ser muy útil, especialmente si se viaja con frecuencia o se tiene un auto más antiguo.

Cobertura de renta de autos (Rental Car Reimbursement)

Esta cobertura paga por un auto de renta mientras el vehículo está siendo reparado debido a un accidente cubierto. Aunque puede parecer un gasto extra, es muy beneficioso si se depende del auto para el trabajo o para realizar actividades diarias.

Cobertura de brecha (Gap Insurance)

Es esencial si se tiene un préstamo o un leasing para tu auto. Si el vehículo es declarado pérdida total después de un accidente o robo, la cobertura de brecha paga la diferencia entre el valor real en efectivo del auto y la cantidad que aún se debe en el préstamo o leasing. Esto puede evitar tener que pagar por un auto que ya no se tiene.

Cobertura de accesorios personalizados (Custom Parts and Equipment)

Si has personalizado el auto con equipos especiales o modificaciones, esta cobertura paga por reparaciones o reemplazos de esos accesorios en caso de un accidente o robo. Es especialmente útil si has invertido mucho dinero en mejorar el vehículo.

En conclusión, entender los diferentes tipos de cobertura de seguro de automóvil en los Estados Unidos es crucial para protegerte a ti y a tu inversión en caso de un accidente. Tómate el tiempo para evaluar tus necesidades y comparar opciones para encontrar la póliza que mejor se adapte a tu situación. Con la cobertura adecuada, podrás conducir con mayor tranquilidad y seguridad.