Comprar un auto resulta casi imposible para algunas personas, esto por la falta de un historial crediticio sólido. Entonces, surge la pregunta inevitable: ¿Cómo obtener un préstamo de auto en Estados Unidos sin tener un crédito previo?
Afortunadamente, cuando no se tiene historial crediticio existen alternativas reales que permiten tener dinero para la compra de un auto a pagos mensuales.
Primero, es fundamental entender que un historial crediticio es, básicamente, un registro del comportamiento financiero. Este documento es usado por los prestamistas para evaluar la capacidad de pagar un préstamo. Sin él, es un riesgo que muchos no quieren correr.
Préstamos de auto sin historial crediticio
Una opción viable es recurrir a un co-firmante. Este puede ser un familiar o amigo con buen crédito que esté dispuesto a dar respaldo. En esencia, se compromete a pagar el préstamo si no se puede. Esta persona, con su historial crediticio, actúa como un aval, brindando la confianza de pago. Por ende, las posibilidades de que aprueben el préstamo aumentan considerablemente.
Sin embargo, es crucial recordar que la responsabilidad es compartida. Si no se paga, el crédito del co-firmante se verá afectado negativamente. Por tanto, es una decisión que requiere confianza mutua y una comunicación clara sobre las expectativas.
Otra ruta que se puede explorar son las cooperativas de crédito (credit unions). A diferencia de los bancos tradicionales, estas instituciones financieras sin fines de lucro suelen ser más flexibles y comprensivas con sus miembros.
Funcionan como un conjunto de personas que se apoyan mutuamente. Al ser miembro, tienes acceso a tasas de interés más competitivas y condiciones de préstamo más favorables. Estas cooperativas de crédito se toman el tiempo de conocer a sus miembros y entender sus circunstancias individuales. De hecho, muchas ofrecen programas específicos para quienes están construyendo su historial crediticio. En consecuencia, la falta de historial podría no ser un obstáculo tan grande.
Ahora bien, aumentar el pago inicial es una estrategia que nunca falla. Un pago inicial mayor significa que se necesitará un préstamo menor. Por lo tanto, se reduce el riesgo para el prestamista, lo que puede abrir las puertas a la financiación.
Si bien ahorrar para un pago inicial significativo puede llevar tiempo, es una inversión que vale la pena. Al final, se terminará pagando menos intereses a lo largo del préstamo. Es decir, es un beneficio a largo plazo.
Por otro lado, existen prestamistas especializados en personas con poco o ningún crédito. Estas entidades entienden que todos merecen una oportunidad. A menudo, evalúan otros factores además del historial crediticio, como la estabilidad laboral, ingresos y el tiempo que se lleva viviendo en la misma dirección.
Por ejemplo, algunos consideran el historial de pagos de servicios públicos o renta. Esto implica que si se ha sido responsable con los pagos regulares, aunque no sean préstamos, puede ser un punto a tu favor.
En cambio, se debe saber que estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas. Pero, si se manejan responsablemente, pueden ser un excelente punto de partida para construir el historial.
Otra alternativa interesante es el programa “Buy Here, Pay Here” (Compra Aquí, Paga Aquí). En este tipo de concesionarios, la financiación se realiza internamente. En otras palabras, el mismo concesionario presta el dinero.
De tal manera que no se necesita recurrir a un tercero. Frecuentemente, son más permisivos con los requisitos. Cabe destacar que, como en el caso anterior, las tasas de interés pueden ser elevadas. No obstante, si se realizan los pagos a tiempo, se puede establecer un historial crediticio positivo, al igual que con los prestamistas especializados.
Mientras tanto, también es importante trabajar en mejorar la puntuación de crédito. Esto puede tomar tiempo, pero es una estrategia crucial a largo plazo. Una manera de hacerlo es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Se deposita una cantidad de dinero que actúa como límite de crédito.
Al utilizarla de manera responsable y pagar el saldo completo cada mes, se demuestra a las agencias de crédito que se es capaz de manejar el crédito. Es más, hay otras opciones como ser agregado como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de alguien con buen crédito. Lo fundamental es entender que construir un historial crediticio es un maratón, no una carrera de velocidad.
