¿Qué sucede si depositas más de $10,000 dólares en tu cuenta de banco en USA?

Con el fin de combatir el lavado de dinero en Estados Unidos, en 1970, el Congreso del país aprobó la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés). A través de esta, se obliga a las empresas e individuos a mantener un registro ordenado de todos sus movimientos financieros, en caso de que el gobierno detecte alguna actividad sospechosa.

Para evitar movimientos de dinero clandestino entre los tarjetahabientes, la BSA exige a las instituciones bancarias informar al gobierno sobre cualquier transacción que supere los $10,000 dólares, incluyendo depósitos y retiros. El informe lo hace el Servicio de Rentas Internas (IRS) a través de un formulario conocido como ‘Informe de Transacciones de Divisas’.

Para despistar al IRS, hay quienes recurren a separar sus transacciones en montos más pequeños. Por ejemplo, retiran $5,000 dólares un día y, al día siguiente, los otros $5,000. No obstante, esto sólo eleva las sospechas ante la agencia gubernamental, pues a este tipo de movimientos se les conoce como “estructuración de transacciones”, por lo que el banco en cuestión está obligado a informar al IRS de cualquier manera.

¿Qué hacer si debo depositar más de $10,000 dólares en una cuenta?

Tener al gobierno detrás de tus transacciones bancarias puede generar preocupaciones, pero los tarjetahabientes no deben quedarse con una impresión errónea. El IRS sólo perseguirá los casos que levanten sospechas de delitos financieros. Si tus transacciones son legales, es probable que al gobierno federal no le importe lo que hagas con tu dinero, por lo que la mejor manera de hacer depósitos grandes es simplemente hacerlos.

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The Motley Fool Ascent, un servicio de finanzas personales, aconseja a los individuos a no estructurar pagos ni evadir los requisitos de presentación de informes, ya que esto sólo llamará la atención del IRS y podría generar problemas innecesarios en un futuro. El hecho de que las transacciones grandes generen un informe, no significa necesariamente que estés en problemas.

Si requieres depositar una cantidad elevada, o realizar cualquier tipo de transacción superior a los $10,000 dólares, es mejor simplemente hacerlo. “Si no está participando en una actividad ilegal, no tiene nada de qué preocuparse”, asegura The Motley Fool Ascent.